SYLIPAY TECH SARLU — Exploitant de la plateforme Syli Change
Version 3.0 - Septembre 2026
Language: English
Entite legale : SYLIPAY TECH SARLU
Representant legal : Aliou Bah (Founder & Managing Director)
Siege : Lambanyi Wareah, Conakry, Guinee
Compliance Officer / MLRO : Emmanuel MAVIRI — [email protected] (objet : Compliance / AML-CFT / BC-FT)
Plateforme / URLs : https://sylichange.com (exploitee par SYLIPAY TECH SARLU ; https://sylipay.app)
La presente politique definit le dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (BC/FT), egalement designe internationalement sous les termes AML/CFT (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) et, en francais, LBC-FT.
SYLIPAY TECH SARLU, exploitant de la plateforme Syli Change (https://sylichange.com), s'engage a prevenir, detecter et traiter les risques lies a :
Syli Change permet aux particuliers d'acheter et de vendre des crypto-monnaies en monnaies locales via Mobile Money et autres moyens locaux, dans plusieurs pays africains (et certains corridors hors Afrique selon disponibilite), notamment en Guinee, Gambie, RDC, zone UEMOA, zone CEMAC, Sierra Leone, Ghana, Liberia, Angola et d'autres marches proposes dans l'application (devises : GNF, XOF, XAF, CDF, GMD, LRD, AOA, SLE, GHS, AED et autres selon le corridor).
SYLIPAY TECH est un operateur technologique non-custodial. Cette politique decrit un cadre interne de conformite BC/FT ; elle ne constitue pas un agrement bancaire, une licence d'etablissement de monnaie electronique, ni un service d'investissement.
| Terme | Signification |
|---|---|
| BC / Blanchiment de capitaux | Processus visant a dissimuler l'origine illicite de fonds afin de les reintegrer dans l'economie legitime. |
| FT / Financement du terrorisme | Fourniture ou collecte de fonds, par quelque moyen que ce soit, dans l'intention qu'ils soient utilises, ou en sachant qu'ils seront utilises, en tout ou partie, pour preparer, faciliter ou commettre un acte terroriste, ou pour soutenir une organisation / personne terroriste. |
| AML | Anti-Money Laundering - dispositifs de lutte contre le blanchiment. |
| CFT | Combating the Financing of Terrorism - dispositifs de lutte contre le financement du terrorisme. |
| BC/FT ou LBC-FT | Cadre combine blanchiment de capitaux et financement du terrorisme (equivalent francophone d'AML/CFT). |
| KYC | Know Your Customer - identification et verification de l'identite du client. |
| CDD / EDD | Customer Due Diligence / Enhanced Due Diligence - diligence standard ou renforcee. |
| MLRO | Money Laundering Reporting Officer - responsable du signalement et de la supervision BC/FT. |
| PEP | Personne politiquement exposee. |
| SAR / Declaration de soupcon | Suspicious Activity Report - signalement d'operation suspecte aux autorites competentes. |
| RBA | Risk-Based Approach - approche basee sur les risques. |
SYLIPAY TECH s'aligne, dans la mesure applicable a son modele non-custodial et a ses corridors d'operation, sur les principes issus notamment de :
Cette politique ne constitue pas un avis juridique. Elle decrit le dispositif interne de SYLIPAY TECH et peut etre completee par des procedures operationnelles (SOP) transmises aux partenaires sur demande legitime.
Le siege de SYLIPAY TECH SARLU est en Guinee (Lambanyi Wareah, Conakry). La plateforme Syli Change (https://sylichange.com) est concue pour des utilisateurs et corridors dans plusieurs pays africains. La liste des pays et devises disponibles est celle affichee dans l'application et peut evoluer.
| Zone / pays | Exemples | Devises / notes |
|---|---|---|
| Guinee | Republique de Guinee | GNF — autorite monetaire de reference : BCRG (Banque Centrale de la Republique de Guinee) |
| Gambie | The Gambia | GMD |
| RDC | Republique democratique du Congo | CDF |
| Zone UEMOA | Senegal, Cote d'Ivoire, Mali, Benin, Togo, Burkina Faso, Niger, Guinee-Bissau, etc. | XOF — cadre regional associe a la BCEAO |
| Zone CEMAC | Cameroun, Congo Brazzaville, Gabon, Tchad, Centrafrique, et autres Etats membres selon disponibilite | XAF — cadre regional associe a la BEAC (Communaute Economique et Monetaire de l'Afrique Centrale) |
| Afrique de l'Ouest (hors UEMOA) | Sierra Leone, Ghana, Liberia, Mauritanie, etc. | SLE, GHS, LRD, MRU — selon corridors actives dans l'app |
| Autres corridors | Angola et marches additionnels proposes | AOA et autres devises affichees ; certains corridors hors Afrique (ex. AED) peuvent etre proposes ponctuellement |
SYLIPAY TECH applique des plafonds, formats de paiement et controles adaptes par pays. En cas de conflit entre exigences de partenaires et droit local, ou d'absence de clarte sur l'applicabilite, les operations peuvent etre refusees, limitees ou suspendues. Une declaration de soupcon (SAR), lorsqu'elle est requise, est adressee a la FIU / cellule competente du corridor concerne, sous la supervision du MLRO.
Cette politique s'applique a :
SYLIPAY TECH adopte un modele non-custodial : la plateforme ne conserve pas les fonds des utilisateurs et agit comme facilitateur technologique entre l'utilisateur, les prestataires de paiement crypto et les agregateurs Mobile Money / fiat.
Separation des roles (AML/CFT) :
Tolerance zero envers le blanchiment, le financement du terrorisme, la fraude et les fonds d'origine illicite. Toute operation jugee a risque BC/FT peut etre refusee, retardee ou annulee.
Conformement aux normes du secteur pour les flux crypto vers fiat, SYLIPAY TECH SARLU designe un Money Laundering Reporting Officer (MLRO) / Compliance Officer charge de la supervision du dispositif BC/FT (AML et CFT), distinct des fonctions purement commerciales.
La fonction de Compliance Officer / MLRO est officiellement occupee par Emmanuel MAVIRI.
Ses prerogatives comprennent notamment :
L'equipe operations / admin execute les controles quotidiens (revue KYC, suspensions, support) sous ce cadre de gouvernance. Les decisions a fort enjeu BC/FT sont documentees et escaladees a Emmanuel MAVIRI selon les procedures internes.
Contact conformite : [email protected] (objet : Compliance / AML-CFT / BC-FT).
Questions BC/FT, escalades internes ou demandes d'autorites : [email protected] - objet Compliance / AML-CFT / BC-FT, a l'attention d'Emmanuel MAVIRI (Compliance Officer / MLRO).
Conformement aux principes GAFI / FATF, SYLIPAY TECH SARLU applique une approche basee sur les risques :
La diligence debouche sur une classification formelle du profil client en trois niveaux de risque : Low (faible), Medium (moyen) et High (eleve), a partir des facteurs ci-dessus, des resultats Didit (section 8 et 14), des declencheurs de surveillance transactionnelle (section 12–13) et des cas EDD (section 8.6). Le niveau de diligence (CDD standard ou EDD) et les mesures de mitigation (limites, gel, refus, demande d'informations) dependent de cette classification.
Frequence de revision periodique du KYC :
Avant toute creation de compte, le domaine de l'adresse e-mail est evalue automatiquement afin d'ecarter les adresses jetables, temporaires, anonymes ou associees a des activites de phishing et de fraude. Le controle s'applique aussi bien a l'inscription par e-mail / mot de passe qu'a l'inscription via Google.
Ce filtre est un controle de prevention de la fraude et du spam a l'entree. Il ne se substitue en aucun cas au KYC : un compte cree avec une adresse acceptee reste soumis a l'integralite de la procedure de verification decrite ci-dessous. En cas d'indisponibilite du prestataire externe, l'inscription est laissee passer (fail open) tandis que le referentiel interne continue de s'appliquer, afin qu'un incident technique tiers ne bloque pas l'acces au service.
L'activation du filtre, ses seuils et le referentiel de domaines sont administrables depuis la console Admin. Les ajouts et retraits manuels de domaines sont journalises (section 16).
Le volume cumule autorise sans KYC est de 0 USD pour tous les pays (section 9). La verification KYC complete est donc requise avant toute operation, sauf exception technique ou operationnelle explicitement decidee par SYLIPAY TECH SARLU.
L'onboarding KYC et la verification d'identite sont realises via la solution tierce integree Didit. Le processus de verification comprend, selon le cas :
En parallele, Didit effectue un filtrage systematique et continu contre les listes de sanctions internationales (notamment UN Sanctions, OFAC SDN, UE Consolidated et UK OFSI) ainsi que les bases PEP (voir section 14). Les alertes positives ou doutes residuels font l'objet d'une revue manuelle par Emmanuel MAVIRI (Compliance Officer / MLRO) pour decision (hold / escalation / rejet).
| Statut | Signification | Effet |
|---|---|---|
| pending | Pas de dossier KYC complet soumis | Operations bloquees tant que le KYC n'est pas approuve (plafond 0 USD) |
| submitted | Documents soumis / verification Didit en cours | Restrictions possibles selon les regles en vigueur |
| approved | Identite validee ; notation de risque attribuee | Limites relevees / acces volumes verifies, sous reserve du niveau de risque |
| rejected | Dossier refuse | Operations restreintes ; resoumission possible apres correction |
A l'issue d'une CDD reussie, chaque client se voit attribuer une notation formelle Low, Medium ou High (section 7). La revision periodique du KYC est obligatoire selon le tableau suivant :
| Niveau de risque | Revision periodique KYC |
|---|---|
| High | Au moins tous les 6 mois |
| Medium | Au moins tous les 12 mois (1 an) |
| Low | Selon la date d'expiration de la piece d'identite ou evenement declencheur materiel |
Declenchee notamment en cas de :
Pack minimal d'informations / pieces (selon le cas) :
Decideur : Emmanuel MAVIRI (Compliance Officer / MLRO) ou delegue designe sous supervision du MLRO. Delai cible : 48 a 72 heures ouvrees apres reception des pieces completes. Journal : pieces demandees / recues, resultat Didit, decision (poursuivre / limiter / refuser / gel) et notes conservees dans le dossier de conformite.
Les plafonds sont affiches dans l'application et configurables par administrateur (par pays). Valeurs de reference a la date de cette version :
| Type | Valeur de reference |
|---|---|
| Volume cumule sans KYC - Guinee (GN) | 0 USD (configurable) |
| Volume cumule sans KYC - autres pays | 0 USD (configurable ; pas d'override par defaut) |
| Limites par transaction / corridor | Selon l'app et les contraintes operateurs / agregateurs |
| Apres KYC approuve | Limites relevees ; plafonds partenaires pouvant rester applicables |
Le dispositif AML / BC vise a detecter et prevenir l'utilisation de la plateforme pour recycler des fonds d'origine illicite. Indicateurs typiques (non exhaustifs) :
Mesures : plafonds, KYC, revue manuelle, suspension, refus d'ordre, conservation des preuves, cooperation partenaires / autorites.
Le dispositif CFT / FT est distinct mais complementaire de l'AML. Le financement du terrorisme peut impliquer des fonds d'origine licite ou illicite ; l'objectif est d'empecher que Syli Change soit utilise pour collecter, transferer ou dissimuler des fonds au profit d'acteurs ou d'activites terroristes.
| Aspect | AML / BC | CFT / FT |
|---|---|---|
| Focus principal | Origine illicite des fonds | Destination / usage des fonds (terrorisme) |
| Montants | Souvent eleves ou structures | Peuvent etre faibles |
| Reponse | CDD/EDD, monitoring, SAR | Gel prioritaire, sanctions screening, SAR, cooperation urgente |
SYLIPAY TECH SARLU ne s'appuie pas uniquement sur les outils d'un PSP crypto. La surveillance propre a la plateforme combine detection automatisee et supervision humaine :
Automated alerts for velocity, volume spikes, and wallet risk; manual review by the Compliance Officer for flagged and large transactions.
En cas de soupcon de blanchiment ou de financement du terrorisme, une declaration d'operation suspecte est deposee aupres de la cellule de renseignement financier competente (CENTIF ou equivalent) lorsque la loi l'exige, sous la supervision d'Emmanuel MAVIRI (MLRO).
Les outils du PSP crypto (ex. NOWPayments) et des agregateurs fiat (ex. PawaPay) sont des couches complementaires. Ils ne remplacent pas la gouvernance BC/FT de SYLIPAY TECH SARLU : KYC, plafonds, gel, refus, supervision du screening Didit et cooperation reglementaire restent sous responsabilite de l'exploitant de la plateforme.
Independamment des outils des prestataires externes, les evenements suivants declenchent un examen manuel interne par l'equipe operations / admin et, le cas echeant, une escalade conformite / MLRO. Les decisions sont documentees (motif, pieces, issue).
| Declencheur | Qui examine | Actions typiques | Tracabilite |
|---|---|---|---|
| Atteinte / depassement du plafond de volume pour compte non verifie (0 USD pour tous les pays — configurable) | Systeme + Operations / Admin | Blocage des nouvelles operations au-dela du residual ; exigence de soumission KYC | Statut KYC, volumes, historique d'ordres |
| Dossier KYC submitted (pieces recues / Didit) | Operations / Admin ; MLRO si hit Didit | Revue Didit + revue manuelle si requis ; approve / reject ; demande de resoumission | Statut KYC, motif de rejet le cas echeant, horodatage |
| Declenchement EDD (mismatch profil / pays / paiement, montants ou frequence inhabituels, usurpation, arnaque, fonds de tiers, indice BC/FT) | Operations / Admin ; escalade Conformite / MLRO si soupcon fort | Demande d'informations / pieces ; appel de confirmation si necessaire ; gel temporaire ; refus d'ordre | Notes de revue, pieces demandees / recues, decision |
| Accumulation rapide d'ordres ou volumes eleves vs historique | Operations / Admin | Revue du compte et des derniers ordres ; limitation / suspension si risque | Historique d'ordres, decision de suspension |
| Mismatch nom KYC / telephone / pays / beneficiare Mobile Money | Operations / Admin | Hold de payout / ordre ; verification d'identite ; refus si non resolu | Donnees de paiement, KYC, decision |
| Multiplicite de comptes ou reutilisation suspecte de moyens de paiement | Operations / Admin ; Conformite si schema etendu | Regroupement des comptes ; gel ; cloture en cas de fraude | Liens comptes / moyens de paiement, decision |
| Ticket support / litige signalant fraude, pression ou arnaque | Support puis Operations / Admin | Investigation ; gel si necessaire ; sensibilisation / cloture selon cas | Ticket, echanges, decision |
| Demande prestataire (hold, recall, investigation BC/FT) ou autorite | Operations / Admin + Conformite / MLRO | Gel prioritaire ; fourniture des pieces ; cooperation | Demande recue, pieces transmises, decision |
| Indice FT / sanctions / embargo ou refus de justification | Conformite / MLRO (priorite) | Gel / refus / cloture ; SAR si requis ; pas de tipping-off | Dossier confidentiel, decision, declaration le cas echeant |
| Documents KYC falsifies, illegibles, expires ou incoherents | Operations / Admin | Rejet KYC ; restrictions d'operations ; resoumission possible apres correction | Statut rejected, motif |
Delais cibles : revue KYC sous 24 a 72 h ouvrees en conditions normales ; incidents critiques (fraude en cours, fuite, soupcon FT) en priorite immediate. Les delais peuvent etre allonges si les informations sont incompletes.
Ces declencheurs sont internes a SYLIPAY TECH SARLU. Ils s'ajoutent aux controles des PSP / agregateurs et ne dependent pas d'eux pour etre actives.
SYLIPAY TECH SARLU dispose d'une capacite interne de surveillance transactionnelle (console Admin — Alertes conformite), independante des controles PSP / agregateurs.
Automated alerts for velocity, volume spikes, and wallet risk; manual review by the Compliance Officer for flagged and large transactions.
Les alertes peuvent etre levees, confirmees ou escaladees avec notes de decision. Delai cible de revue : 24 a 48 heures ouvrables. Les mesures (gel, demande d'infos, refus) restent des decisions humaines sous supervision du MLRO. Lorsque la loi l'exige, les operations suspectes sont declarees aupres de la FIU competente (CENTIF ou equivalent).
Indicateurs de pilotage (KPI / KRI) : pourcentage d'alertes traitees sous 48 h ; age du backlog d'alertes ouvertes ; delai median de revue KYC — revus periodiquement par Emmanuel MAVIRI (Compliance Officer / MLRO).
Cette politique est mise a jour lorsque le dispositif evolue de facon materielle.
L'onboarding KYC et le filtrage continu des clients contre les listes de sanctions et PEP sont automatises et systematiques via la solution tierce integree Didit. Le screening couvre notamment :
Les alertes positives ou doutes residuels souleves par Didit font l'objet d'une revue manuelle obligatoire par Emmanuel MAVIRI (Compliance Officer / MLRO) pour une decision documentee (hold / escalation / rejet / levee). Le personnel ne doit pas tip-off le client lorsque les interdictions de divulgation s'appliquent (section 15).
Les collaborateurs ne doivent pas informer le client de l'existence d'une declaration de soupcon (interdiction de tipping-off), lorsque cette interdiction s'applique.
| Donnees | Duree |
|---|---|
| Donnees de transaction | 10 ans (BC/FT / bonnes pratiques) |
| Documents KYC | 5 ans apres la fermeture du compte |
| Logs de connexion | 1 an |
Detail du traitement des donnees : Politique de confidentialite.
Il est strictement interdit d'utiliser Syli Change pour :
Cette politique peut etre mise a jour en fonction :
La version en vigueur est celle publiee sur cette page (date et numero en en-tete).
Objectif : un service fiable et securise, conforme aux attentes des autorites competentes et des utilisateurs, avec un dispositif AML / CFT / KYC / BC-FT documente et en amelioration continue.
====================================================================== DOCUMENT APPROVAL & SIGN-OFF ====================================================================== Approved and adopted on behalf of Senior Management & Board: Signature: ___________________________ Name: Aliou Bah Title: Founder & Managing Director Entity: SYLIPAY TECH SARLU Date: September 13, 2026 ---------------------------------------------------------------------- Reviewed and acknowledged by Compliance / MLRO: Signature: ___________________________ Name: Emmanuel MAVIRI Title: Compliance Officer / MLRO Entity: SYLIPAY TECH SARLU Date: September 13, 2026 ======================================================================
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